數字金融的發展，伴隨著金融服務形態發生變化，其風險特征也必然發生變化。當下是互聯網時代，用戶數據呈現幾何數增長，大數據、機器學習算法等新興技術手段的進步可以深層地發掘信息，提煉出最有價值的風險特征變量，開發出模型從而應用在風險領域中，減少金融機構的風險發生。

現如今，在政策的推動下，小微企業備受扶持，許多金融機構都將目光轉向了小微企業貸款。與此同時，小微企業相比中大型企業來說，抵抗風險的能力較弱，加之小微企業的信息不對稱問題，很多金融機構只能“望而生畏”。

業內人士指出，隨著越來越多企業開啟數字化變革，加強多方互信、進一步促進信息的安全流動已成整個行業的重要需求。在用技術解決互信問題基礎上，2021年，數字金融與實體經濟應該會有更多融合，進一步幫助更多客戶獲得普惠金融服務，為小微企業和消費者帶來更多福利。

作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創多年來在數字科技發展風口之下，持續科技創新，賦予金融領域更多科技屬性。在幫助銀行等金融機構進行智能決策方面，百融云創依托機器學習、深度學習、自然語言處理、知識圖譜等底層核心技術，為銀行等金融機構提供全生命周期的智能產品及服務，實現高效資產管理。

以人工智能技術為支撐，百融云創設計了包括貸前、貸中、貸后在內的全生命周期服務流程。貸前主要是進行反欺詐識別，通過百融的風險預估模型，對小微企業過去的信用記錄進行篩查，必要時會輔助以人工的精細化審批；貸中則是實時監控，在體系中制定規則并通過評分的方式劃定高、低風險客戶，進而通過機器人或人工的方式聯絡較高風險類型的客戶；貸后管理是依托多維貸后評分和工具，實現貸后客群的靈活分案、流傳，并結合智能語音機器人，有效提升還款率，對金融機構的業務體系升級有極大幫助。

針對有穩定納稅的小微企業法人或小微企業主，百融云創可以為金融機構建立全線上自動進件審批的小微企業稅貸產品，包括：貸款對象、目標區域、期限、額度、利率、授信方式、還款方式等。此外，應用場景上還包括為批發零售商鋪主設計小微商戶貸產品，同進圍繞小微群體開發線上經營性房抵貸貸款產品。在小微風險體系建設方面，百融云創已積累了豐富的經驗，可根據金融機構需求提供標準化和定制化小微風險產品設計。

近些年國家對于小微企業的扶持力度較大，最直接的就是在各地建立信用服務平臺。在此過程中，百融云創積極與相關政府部門協作，承建了多個信用服務平臺，充分發揮多年來在賦能金融信貸業務及產品設計、研發等方面的優勢，提升平臺中小微企業信用水平，有效解決銀企雙方之間信息不對稱的問題。

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