累計為“潼南檸檬”產業鏈上的客戶提供貸款180余筆、貸款支持超過1億元……建行重慶市分行積極貫徹落實黨中央、國務院鄉村振興戰略，做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，普惠金融通過金融科技大數據分析，借助成長之路、小微系列等的產品組合，助力重慶潼南檸檬產業發展，為地方區域特色農產品發展提供建行智慧、貢獻建行力量。

小檸檬  大產業

檸檬業在國民經濟中具有獨特地位，對以農業為生的農民利用閑散勞動力提高收入，具有積極貢獻。同時檸檬種植加工也成為檸檬產區富民強區、惠及子孫的德政工程，是助力農民脫貧致富的重要途徑，有著廣闊的發展空間。

潼南檸檬喜獲豐收

重慶市潼南區地處北緯30度，年均氣溫17度，非常適合檸檬生長，且潼南種植的檸檬是國際公認高品質檸檬品種-尤力克。潼南區檸檬種植加工獲得了國家和政府的大力支持，目前全區檸檬種植面積已達30萬畝，占重慶總量的84%，產量23萬噸，占重慶總量的89%。全區檸檬產業已幫助區內5萬多農民脫貧致富，區內檸檬經營主體達到290余個，其中規模化種植經營主體150余個。

近年來，潼南檸檬更是搭乘“一帶一路”快車，出口德國、俄羅斯等30多個國家，出口量占全國檸檬出口份額一半以上，并受到國際市場青睞，使潼南一躍成為與美國加州、意大利西西里島齊名的世界三大頂級檸檬產區之一。

小企業  大機會

以前，潼南檸檬發展面臨的一個主要困難就是“融資難”。“融資難”難在檸檬種植企業資產輕——沒有符合銀行要求的標準的抵押物。這主要是因為檸檬種植企業大都是流轉的集體土地，目前流轉的集體土地價值評估、抵押登記、處理變現等面臨著現實障礙，在實際操作中很難實現權利鎖定和變現，與銀行要求的標準的抵質押物有差距。“融資難”還難在檸檬種植企業信息少—不如城市企業豐富的生產交易信息。從事檸檬種植的企業，大部分客戶享受減免稅、訂單交易采用個人、線下結算的多，從而導致數據畫像存在一定的難度。

要破解這一難題，唯有創新。針對涉農行業特點，建行重慶市分行創新推出小微企業“善擔貸”“新農直通貸”等系列產品。這些普惠金融產品以小微企業及企業主的基本信息、資產信息、經營信息、訂單信息等多維度數據為依據，運用評分卡評價方式，采用批量擔保的模式，采用線上、線下相結合的方式，為涉農小微企業辦理純信用流動資金貸款。

為保證好產品盡快發揮出效果，產品上線之際，當地建行與潼南農委、林業局、商貿委等行業主管部門，就建行“善擔貸”“新農直通貸”產品進行了廣泛推介，并積極向建行推薦信譽良好、成立時間長、種植面積大、經營穩定的檸檬相關企業。同時，多方聯動，重點與涉及檸檬產業鏈的種植、加工、貿易等關聯企業開展了多場次的現場推介對接會，反映良好。備了一批優質的檸檬等涉農經營戶。

建行重慶市分行、建行潼南支行與潼南區農委及部分檸檬企業座談會

截止目前，建行重慶市分行運用包括“善擔貸”“新農直通貸”等在內的普惠金融產品，累計為檸檬產業鏈上的小微企業、新型農業主體發放了180余筆、1億多元的貸款，受到地方政府和涉農小微企業的認可和贊許。

重慶市潼南區華昇農業開發有限公司主要從事檸檬的種植、收購及粗加工等，擁有3個檸檬種植基地，面積700多畝。另外還有一個面積約2000多平方米可以存儲120萬斤左右的檸檬初加工廠，進行檸檬的篩選和保鮮存儲。該企業從2013年開始檸檬行業，目前年產檸檬200萬斤左右，產值上千萬元，檸檬貿易額達600萬元。在每年7-10月檸檬的維保和采摘、收購高峰期，企業的土地租金、人工工資、各種農資費用集中支付壓力較大，公司先后向多家銀行申請過貸款，都因無合格抵押物被拒。

在建行重慶潼南支行與區農委舉行的檸檬產業融資服務對接會上，該企業作為受邀代表到會，全程了解了建行的普惠金融新模式業務的產品，并就企業的痛點和需求作了發言。潼南農委檸檬站負責人對該企業情況非常了解，也積極向建行進行推薦。

檸檬種植基地

建行潼南支行收到客戶融資需求意向后，立即組織客戶經理上門實地調查客戶的基本信息、資產信息、經營信息、訂單信息等，收集相關資料，綜合研判客戶需求和風險承受能力。開辟綠色通道，短短幾個工作日，就為客戶成功申請“善擔貸”100萬元信用貸款，用于公司支付人工工資、農資等費用，解決了公司的燃眉之急，極大緩解了公司的經營壓力。該公司負責人李官桂說：“建行的貸款真是雪中送炭、濟困解危啊！”

小起點  無止境

“潼南是農業大區，檸檬是潼南農業的名片。我們一定要高度重視檸檬全產業鏈的金融機會，特別是要抓住產業鏈的核心企業，用好產品，支持潼南檸檬產業發展。”建行重慶市分行相關人員表示。

據了解，重慶匯達檸檬科技集團有限公司是“農業產業化國家重點龍頭企業”“國家高新技術企業”“重慶市檸檬重點農業龍頭企業”“重慶民營企業100強企業”，是中國檸檬產業領軍品牌和中國檸檬產業領軍企業。匯達檸檬主要業務板塊包括檸檬鮮果粗加工及銷售、檸檬飲料制造銷售、檸檬食品制造銷售、檸檬化妝品委托加工銷售等。其涉及的檸檬產業是潼南區農業支柱產業，公司每年從當地農戶處大量收購檸檬，有效解決了農民檸檬滯銷問題，已幫助區內5萬多農民脫貧致富。

建行重慶市分行與潼南支行到匯達檸檬現場交流，了解企業需求

重慶匯達檸檬科技集團有限公司作為潼南檸檬產業的核心企業，影響力大，帶動效應強。建行重慶市分行普惠部、公司部、潼南支行成立專人團隊，多次深入企業調研、走訪、交流，根據企業目前的經營特點，運用“科技轉換貸”產品，以企業專利權質押，創新性的為企業提供2000萬元流動資金貸款，有力支持了企業檸檬收儲。“這是建行為鄉村振興做的實實在在的貢獻。”匯達檸檬負責人代小平對建行積極開展金融創新，解決農戶檸檬滯銷的舉措深表贊許。

通過對匯達檸檬創新性的信貸投入，建行與企業陸續建立了結算、網銀、代收、外匯、善融商務等業務合作，密切了銀企關系，另外，借助核心企業的農產品收購、銷售等業務場景，支行打通了匯達檸檬上下游批量獲客的渠道，為鏈條上的客戶發放了80余筆近5000萬元的普惠金融貸款，也為下一步為檸檬產業鏈條上更多的經營主體、業務場景進行服務延伸目標打下了良好的基礎。

下一步，建行重慶市分行將積極推進新金融實踐，不斷提升普惠金融服務鄉村振興的研究能力、產品創新能力、市場拓展能力和業務經營能力，成為金融服務鄉村振興的重要銀行，政府推進鄉村振興的重要助手，農民選擇金融服務的滿意機構。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。