一家保險中介機構高管對《證券日報》記者表示，近年來銀保監會持續加強對保險機構違規行為的處罰力度，提高險企違規違法的成本，對規范險企合規經營及行業長期發展均是好事。未來，隨著人身險公司劃歸屬地監管，這一趨勢有望繼續加強。

持續打擊違法違規行為

整體來看，去年銀保監會的行政處罰決定主要涉及吊銷營業執照、停業、停止辦理行政許可、撤銷高管任職資格、停止接受新業務、罰款、警告、責令整改等八類，基本囊括各類處罰。

從全年維度來看，財產險、人壽險和中介機構仍然是監管重點關注對象，另外，銀保監對于健康險、責任險以及養老險的關注度也逐步提升。

從高頻罰單內容來看，財險公司前五大違規行為依次為：編制虛假材料;虛構中介業務套取費用;給予投保人合同以外的利益;財務、業務數據不真實;虛列費用。人身險公司前五大高頻違規行為分別為：編制虛假報告、報表、材料;欺騙投保人;給予投保人合同約定以外的利益;財務及業務數據不真實;未按規定使用備案的費率。

總體來看，監管層去年持續對險企違規行為保持高壓態勢。銀保監會披露的數據顯示，銀保監會持續打擊違法違規行為，在2020年頒布了保險相關的規章及規范性文件共計45份，從年初的《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》，到年中的《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》《中國銀保監會行政處罰辦法》，再到年底重磅發布的《互聯網保險業務監管辦法》等具體保險業務監管辦法，都反映出其作為監管單位，規范行業健康發展的決心。

財險公司罰金占比57%

從歷年情況來看，銀保監會開出的罰單主要針對人身險公司、財險公司、保險中介機構。去年，財險公司違規行為仍是監管關注的重點，被罰金額也最多。

根據銀保監會官網及各派出機構的罰單情況來看，2020年，財產險公司累計罰款總金額約1.34億元，占比57%;同時，數量上，財產險公司也收到年度最多罰單，達714張，占比41.88%。

去年四季度財產險公司罰單數量和金額激增，扭轉了原本前三季度處罰穩步下降的良好趨勢，說明財產險違法違規現象反彈嚴重，監管對于財產險亂象的打擊力度也隨之增加。

實際上，去年四季度車險行業迎來綜改，財險公司經營壓力驟增，違規違法行為有所抬頭。泰康在線副總裁左衛東對《證券日報》記者表示，綜改后，車險市場保費規模下降千億元級。對險企來說，這次改革帶來的直接結果是賠付率上升、費用率下降，改變了車險的成本結構，這就要求險企一是放棄粗放式經營，具有更強的風險識別能力，對不同風險的客戶做到差異化定價，二是提升內部管理效率，降低管理成本。

按照罰單的平均金額、罰單數量以及罰款總額來看，財產險違規事件中“編制虛假材料”以及“虛構中介業務套取費用”兩個不法行為出現頻率最高，也是監管“圍剿”的重點。

從財險公司單次罰金最高的案例來看，《證券日報》記者查詢廣東銀保監局官網發現，去年某龍頭財險公司廣東分公司被開出295萬元的巨額罰單，被罰原因包括拒不依法履行賠償保險金義務等。

人身險公司被罰5735萬元

去年，人身險公司被罰金額遠少于財險公司。根據監管披露的罰單，2020年，43家人壽險公司共收到470張罰單，占全年罰單總量的27.57%，罰款金額合計5734.5萬元，占比24.35%，累計罰款金額和罰單數量均低于財產險。

從單個公司的被罰金額來看，某大型人身險公司2020年度累計罰款金額合計964.8萬元，罰單數量為92張，其中包含一張由四川監管局開出的90萬元大額罰單，被罰原因為存在欺騙投保人的違法行為，以及存在給予投保人保險合同以外的利益的違法行為。

除人身險公司外，2020年，250家保險中介機構共收到436張罰單，占罰單總量的25.57%;累計罰款金額達3672.12萬，占比15.59%。監管針對中介機構的罰單具有“小而散”的特點，即處罰涉及的中介機構眾多，但罰單金額較財產險和人壽險稍少。

此外，銀保監會披露的罰單數據顯示，2020年，除了罰款、警告以及責令改正等處罰決定外，多家險企受到了更為嚴厲的處罰，包括：2張罰單涉及吊銷營業執照;2張罰單涉及停業;1張罰單涉及停止辦理行政許可;16張罰單涉及撤銷高管任職資格;18張罰單涉及停止接受新業務等。