我國居民長期以來都有較為強烈的儲蓄習慣，老百姓愛存錢，儲蓄率一直相對較高。中國人民銀行公布的數據顯示，2022年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。然而伴隨著居民存款的增長，貸款卻在收縮，2022年居民貸款同比少增4.09萬億元，為2015年以來最低。這一現象反映出受多重因素影響，居民就業、收入不穩定，導致預防性儲蓄動機上升，消費需求下降，貸款意愿降低。

如何讓人們把超額儲蓄轉化為消費，讓人們敢花錢？除了釋放市場潛力促消費外，專家建議居民培育價值投資和長期投資理念，金融機構應積極創新金融產品，豐富居民投資理財渠道，從而促進居民儲蓄有效轉化為資管市場長期資金。

在此背景下，作為一站式服務的AI科技領航者，百融云創以數智化驅動為核心，用科技的手段為財富管理業務流程進行升級與賦能，面向金融機構構建了財富管理“4+1”體系，幫助金融機構建立數智化客戶經營體系，實現對客戶需求的理解與陪伴。

百融云創財富管理“4+1”體系即客戶洞察、智能匹配、常態運營、迭代評估以及數字化系統工具。為了更好地匹配用戶需求，百融云創打出了數字化的客戶洞察、全渠道聯動運營、數字化系統支撐的組合牌。讓金融機構能夠通過數字技術進行精準的客戶需求洞察，制定智能化的營銷策略，就需要挖掘客戶潛在需求，精細化篩選與細分目標客戶，從千人一面到千人、千時、千面，根據篩選出的客群，制定不同的服務業務目標，指導前線人員去精準服務。

據悉，百融云創財富管理“4+1”體系已經在國有大行省分行得到實踐，在該行5家支行完成營銷試點工作，試點過程中共匹配50萬客戶群體，有效增加了獲客資源，轉化環節中的效果提升度達70%。該模式的成功經驗得到了更多銀行的高度關注，目前有多家銀行正積極推動與百融云創在財富管理領域的創新與探索。

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