資本邦了解到，哈爾濱銀行(06138.HK)昨日發(fā)布2020年度業(yè)績報(bào)告。

資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2020年12月31日，該行資產(chǎn)總額為5986.036億元，較上年末增加155.142億元，增幅2.66%;客戶貸款及墊款總額為2805.672億元，較上年末增加169.631億元，增幅6.44%;客戶存款總額為4692.800億元，較上年末增加435.963億元，增幅10.24%。

營收、凈利均下滑，2020年度暫無現(xiàn)金股利分配計(jì)劃可實(shí)施

盡管資產(chǎn)規(guī)模在逐年增大，但2020年哈爾濱銀行的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)卻不盡人意。報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入146.06億元，同比下降3.43%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.80億元，同比下降35.60%;歸母凈利潤收入出現(xiàn)嚴(yán)重下滑，較2019年下降79.04%至745.7億元，而前四年歸母凈利潤還始終保持在3500億元之上;此外，每股收益同樣出現(xiàn)下滑，從2019年的0.32元/股下降至0.07元/股。

對(duì)于凈利潤的大幅下降，哈爾濱銀行在年報(bào)中解釋稱，主要原因?yàn)槭苄鹿谝咔橛绊懀暧^經(jīng)濟(jì)增速放緩，部分信貸客戶生產(chǎn)經(jīng)營受困，還款能力下降，銀行相應(yīng)增加資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提并加大不良資產(chǎn)處置、核銷力度以及該行落實(shí)國家相關(guān)政策、踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利。

但實(shí)際上，翻閱歷年年報(bào)可知，凈利潤增速收窄早在2015年便已開始，從2015年至2019年，其同比增速分別為17.10%、9.40%、7.64%、5.71%、-35.87%，可見從2019年開始凈利潤已經(jīng)出現(xiàn)負(fù)增長，且彼時(shí)年報(bào)也并未對(duì)凈利潤的首年負(fù)增長做出任何解釋。

或許是歸因于凈利潤增速大幅衰退，年報(bào)稱2020年度暫無現(xiàn)金股利分配計(jì)劃可實(shí)施。

資產(chǎn)質(zhì)量狀況值得關(guān)注，不良貸款率上升0.98個(gè)百分點(diǎn)

而伴隨著凈利潤的同比增速下滑，哈爾濱銀行近年的資產(chǎn)質(zhì)量狀況也日漸令人擔(dān)憂。截至2020年末，該行不良貸款余額為83.329億元，較2019年增加31億元;不良貸款率2.97%，較2019年上升0.98個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為133.26%，較同期下降19.24個(gè)百分點(diǎn);貸款減值損失準(zhǔn)備率3.96%，較同期上升0.92個(gè)百分點(diǎn)。

針對(duì)不良貸款指標(biāo)的“雙升”，哈爾濱銀行解釋稱，主要原因一是部分原來優(yōu)秀的國有借款主體發(fā)生違約，涉及債委會(huì)等債務(wù)重組企業(yè)增加。另一方面，銀行堅(jiān)持小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略，小企業(yè)客戶占比比較大，受新冠疫情及經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，資金鏈緊張，償債能力下降;同時(shí)，農(nóng)戶類客戶受新冠肺炎疫情及災(zāi)情影響較大，收入銳減，不良有所上升。

從不良貸款的行業(yè)分布來看，2020年，不良貸款主要集中在農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)以及批發(fā)零售業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)，其中農(nóng)林牧漁業(yè)不良貸款金額和不良貸款率分別為2.0億元和12.29%，較去年分別提升6250萬元和4.41%;制造業(yè)不良貸款指標(biāo)則分別是9.5億和15.13%，較去年同期提升6930萬元和3.82%;并且，僅批發(fā)零售業(yè)一項(xiàng)不良貸款額就達(dá)到20億，租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)2020年的不良貸款甚至接近2019年的5倍。

對(duì)于這一問題，年報(bào)僅對(duì)批發(fā)零售和制造業(yè)進(jìn)行了解釋。哈爾濱銀行認(rèn)為公司不良貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè)，且不良貸款占比較大，主要原因?yàn)榕l(fā)和零售業(yè)為小企業(yè)客戶占比最大群體，該行一直堅(jiān)持小額信貸戰(zhàn)略，2020年批發(fā)和零售業(yè)受新冠肺炎疫情影響較大，企業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)金流短缺等現(xiàn)象，不良貸款有所增加，此外受新冠肺炎疫情影響，區(qū)域出行管控、法院延期開庭等情況均一定程度上影響了該行對(duì)存量不良的清收處置效果，導(dǎo)致以上行業(yè)不良占比較大。

據(jù)悉，哈爾濱銀行不良貸款率指標(biāo)已連續(xù)攀升十年，從2011年的0.62%一路飆漲至2020年的2.97%，期間翻了近5倍。

而由于不良貸款指標(biāo)的攀升，2020年哈爾濱銀行信用減值損失達(dá)人民幣83.014億元，同比增加31.205億元，增幅超過60%。

此外，截至2020年12月31日，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.18%、10.20%、12.59%，較上年末分別下降0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.04個(gè)百分點(diǎn)、上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。該行解釋稱，核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率下降主要原因是派發(fā)現(xiàn)金股利及凈利潤下滑所致，而資本充足率上升則主要是由于貸款減值損失準(zhǔn)備的增加以及風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)減少所致。

今日開盤，哈爾濱銀行錄得股價(jià)0.98元，較昨日收盤跌去2%。近一個(gè)月以來，哈爾濱銀行股價(jià)已跌掉13.04%。而這一價(jià)格較之風(fēng)光時(shí)的2.551元(2014年6月30日)更是可以用慘不忍睹來形容。