近日，中國保險業協會秘書長商敬國在第十六屆21世紀亞洲金融年會上表示，行業的發展一定要往外看，不能內卷，外部和行業發展緊密相關，數字化、ESG等這些時代的主旋律未來一定要與行業緊密結合在一起。我們一定要做好準備，雖然轉型期很痛苦，相信中國保險業還會迎來黃金時代。

商敬國指出，保險業經歷了多年的高速增長，目前到了增長明顯放緩的階段，需要尋找下一個黃金階段。他提出了幾大觀察保險行業發展的視角，包括歷史視角、現實視角、數字化視角、ESG視角、開放的視角、革新的視角。

從歷史的視角看，保險領域是一塊巨大的蛋糕，規模龐大，曾經發展很快，但無法重復；保險行業的發展得益于享受了金融市場化改革和對外開放的制度紅利；發展初期，外延式、擴張式的發展模式是發展初期行之有效的模式；相對寬松的內外部環境使得行業得以嘗試很多新事物，這是行業大發展的另一個因素。

從現實的視角來看，保險公司業務增長放緩，開門紅不再像以前那么紅，這是市場共同的感受；保險公司代理渠道轉型方面，人力改革緩慢，難度越來越大；惠民保對于高價值重疾險產生一定程度沖擊；銀保渠道業務格局尚未發生太大變化，仍以短期儲蓄險為主；數字化轉型和預期有較大差距，馬太效應下中小公司生存困難，健康險和養老業務等新業務短期內不能構成業務支撐。

從數字化視角來看，壽險業務的復雜性使得數字化轉型難度很大，互聯網思維至少在保險行業行不通，還要遵循金融規律；保險行業對客戶數據的儲存維度比較多但應用不夠，應加大投入；從傳統業務模式到數字化模式是一個長期過程，過度追求數字化對業務可能形成一定沖擊；保險業專業化的內涵發生變化，產品主要依賴精算師進行定價，但精算師的職責也面臨轉型；數字化時代與客戶距離縮短，要善于利用數字化的溝通工具與客戶的互動。

從ESG（即環境、社會和公司治理）視角來看，ESG可持續投資有可能成為未來保險業增長的新動能，可能創造出保險業的下一個黃金時代。保險資金的長期性和ESG要求不謀而合，保險資產配置也越來越專業化，特別是長期資產的需求越來越大，壽險行業能承受短期投資波動，有可能在ESG領域獲得比其他行業更高的超額收益，同時對整個環境做出貢獻，產生更多溢出效應。

從開放的視角來觀察，中資保險公司過去十幾年與外資公司開展的是差異化競爭，但現在正面競爭時代正在到來，內資公司在市場拓展、地區文化上的優勢逐步遞減，與此同時，外資在風險管理、資產配置方面的優勢在遞增，金融全領域更快開放的步伐，縮短了內資保持優勢的窗口期，但全方位競爭可能造就真正的行業巨頭。

從革新的視角來看壽險行業的發展，首先，行業重復過去的紅利也能有一定增長，但是新業務不上來，增長就越來越難，改變傳統模式有一定風險，但必須要認識到，全球的金融業確實發生了深刻的變化，要往外看，不能光看到國內的市場。其次，大趨勢上看，國外保險公司拆分經營是明顯趨勢，國內大型保險公司基本都是綜合經營，未來也可能出現類似的趨勢。

同時商敬國還指出，養老制度的改革和醫療保障制度的改革在進行當中，這是行業不可錯失的機會，要積極主動調整發展策略和相應的資源配置。

基于不同視角的觀察和分析，商敬國最后總結表示，我們發展歷史并不長，但是在不長的歷史當中，都經歷了起起伏伏各種各樣的問題，這是一種經驗，一定要回顧歷史，才可以幫我們找到前進的方向。