管理型保險(xiǎn)中介模式探索再提速。

近日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《支持和規(guī)范管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)展工作方案（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》）指出，組織和推動(dòng)北京地區(qū)一批有能力、有條件、有意愿的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)、體現(xiàn)管理價(jià)值，規(guī)范有序開(kāi)展管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

根據(jù)《意見(jiàn)稿》，北京銀保監(jiān)局將指導(dǎo)北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)建立行業(yè)評(píng)議機(jī)制，分批次確定若干參與管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)試點(diǎn)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，爭(zhēng)取用3年時(shí)間探索形成一批可復(fù)制、可推廣、高價(jià)值、高質(zhì)量的管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)新模式。

(資料圖片僅供參考)

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有望參與產(chǎn)品研發(fā)等工作

據(jù)悉，管理型保險(xiǎn)中介也被稱為管理型總代理MGA（Managing General Agent），即保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，但出具保單的仍是有牌照的保險(xiǎn)公司。MGA保險(xiǎn)代理人模式在西方保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展成熟，目前在我國(guó)仍處于初期探索階段。

探索保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)新模式，北京地區(qū)先行一步。根據(jù)《意見(jiàn)稿》，經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槿珖?guó)的北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)公估公司，符合條件并有能力成為管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的可以按要求向北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中介協(xié)會(huì)”）申報(bào)，通過(guò)中介協(xié)會(huì)組織的行業(yè)評(píng)議并公開(kāi)披露結(jié)果后，視為管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

成為管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)后，公司在自身經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，經(jīng)保險(xiǎn)公司委托后，可以輔助承擔(dān)一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理職能，包括產(chǎn)品研發(fā)、銷售管理、核保風(fēng)控、查勘定損、理賠服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)減量管理等方面，具體委托內(nèi)容由保險(xiǎn)公司與管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)協(xié)商約定。

與此同時(shí)，《意見(jiàn)稿》在合規(guī)方面亦提出要求。未通過(guò)管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)評(píng)議的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)，可以依法依規(guī)開(kāi)展與保險(xiǎn)公司各類業(yè)務(wù)合作，但不得以管理型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)、管理型總代理、MGA（Managing General Agent）等名義開(kāi)展商業(yè)營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照被委托的范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得再次轉(zhuǎn)授權(quán)或轉(zhuǎn)委托給其他中介機(jī)構(gòu)，不得出現(xiàn)多層轉(zhuǎn)代理、轉(zhuǎn)委托等情況。

管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可以向保險(xiǎn)公司收取對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)中介傭金或公估業(yè)務(wù)報(bào)酬。相關(guān)費(fèi)用可與保費(fèi)掛鉤，也可基于保險(xiǎn)公司對(duì)所委托職能履行情況的評(píng)估結(jié)果。管理型保險(xiǎn)中介的相關(guān)收入應(yīng)明確列明、單獨(dú)記賬、獨(dú)立核算，不得與其他保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)收入混合管理。

保險(xiǎn)公司則按照“誰(shuí)委托、誰(shuí)管理、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，依法對(duì)與其合作的管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在委托范圍內(nèi)開(kāi)展的業(yè)務(wù)承擔(dān)合規(guī)管控責(zé)任。保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，可以授權(quán)在京省級(jí)分公司落地實(shí)施。

地方監(jiān)管對(duì)MGA態(tài)度不盡相同

作為一種保險(xiǎn)代理模式，MGA模式在英美等保險(xiǎn)市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家發(fā)展已相當(dāng)成熟，但對(duì)國(guó)內(nèi)而言還是新鮮事物，目前尚處于初期探索階段，不同地方監(jiān)管部門對(duì)其態(tài)度也不盡相同。

除北京銀保監(jiān)局外，深圳銀保監(jiān)局曾發(fā)文鼓勵(lì)MGA模式發(fā)展。比如，今年6月，深圳銀保監(jiān)局就曾發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系的實(shí)施意見(jiàn)》，明確提出保險(xiǎn)公司要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系，加強(qiáng)對(duì)合作保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的管理，不斷探索管理型總代理（MGA）模式的有效管理，參考公司風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管分級(jí)分類慎重選擇合作對(duì)象。

但也有地方銀保監(jiān)局對(duì)MGA模式持審慎態(tài)度。據(jù)媒體報(bào)道，2021年11月，河南銀保監(jiān)局發(fā)布《河南銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于規(guī)范人身險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作方式的通知》，叫停人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以MGA名義進(jìn)行合作。該通知指出，部分人身險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以“管理型總代理”的名義開(kāi)展合作，即與一家中介機(jī)構(gòu)簽訂代理或經(jīng)紀(jì)協(xié)議后，再由該中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一與其他中介機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議，繼而與其他中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)往來(lái)。河南銀保監(jiān)局認(rèn)為，該合作方式涉嫌虛掛保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)合作中介渠道的有效管理。

今年8月，廈門金融司法協(xié)同中心、廈門市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提示說(shuō)明事項(xiàng)的指引》，其中也提出全面規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)委托業(yè)務(wù)，顯示出對(duì)于“轉(zhuǎn)委托”等MGA業(yè)務(wù)的高度警惕。

對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ奖硎荆幽香y保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局的做法代表了兩種監(jiān)管理念，但其出發(fā)點(diǎn)是一致的，即指向之前部分MGA業(yè)務(wù)的亂象，指向中介機(jī)構(gòu)的小散亂，旨在推進(jìn)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范化發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。北京銀保監(jiān)局通過(guò)試點(diǎn)工作安排，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型給出了明確方向，對(duì)引導(dǎo)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)型具有很強(qiáng)的示范效應(yīng)和信號(hào)意義。