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12月27日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》（下稱《辦法》）。《辦法》旨在全面評(píng)估外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況以及總行支持力度，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管，促進(jìn)外國(guó)銀行分行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
《辦法》共三十六條，具體包括總則、核心要素評(píng)級(jí)、總行支持度評(píng)估、綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)、評(píng)級(jí)程序、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用、附則七個(gè)章節(jié)?！掇k法》從總體上對(duì)外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作進(jìn)行規(guī)范，對(duì)外國(guó)銀行分行評(píng)級(jí)的基本定義、適用范圍、主要原則、評(píng)級(jí)要素、基本程序、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用等作出了原則性規(guī)定。
進(jìn)一步調(diào)整評(píng)級(jí)權(quán)重設(shè)置、等級(jí)劃分
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“《辦法》的發(fā)布和實(shí)施，是對(duì)外資銀行監(jiān)管的進(jìn)一步制度化和規(guī)范化。監(jiān)管評(píng)級(jí)是銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個(gè)監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位?！?/P>
《辦法》明確，外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)包括核心要素評(píng)級(jí)和總行支持度評(píng)估兩部分。其結(jié)果以核心要素評(píng)級(jí)結(jié)果為基準(zhǔn)，總行支持度評(píng)估作為調(diào)整項(xiàng)。其中，核心要素評(píng)級(jí)包括風(fēng)險(xiǎn)管理、營(yíng)運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項(xiàng)評(píng)級(jí)要素；總行支持度評(píng)估包括總行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、總行的財(cái)務(wù)狀況和管理能力以及總行對(duì)在華分行的支持度等3項(xiàng)評(píng)估要素。
核心要素評(píng)級(jí)包括風(fēng)險(xiǎn)管理、營(yíng)運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項(xiàng)評(píng)級(jí)要素,評(píng)級(jí)總分為100分。風(fēng)險(xiǎn)管理、營(yíng)運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等評(píng)級(jí)要素在評(píng)級(jí)總分中的權(quán)重分別為40%、30%、20%和10%。
核心要素評(píng)級(jí)結(jié)果從1至5分為五個(gè)等級(jí)。其中，1級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2級(jí)、3級(jí)和4級(jí)分別細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)等級(jí)數(shù)字越大，表明評(píng)級(jí)級(jí)別越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。
總行支持度評(píng)估包括“總行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)”“總行的財(cái)務(wù)狀況和管理能力”以及“總行對(duì)在華分行的支持度”等三項(xiàng)評(píng)估要素，評(píng)估總分為15分，三項(xiàng)評(píng)估要素各5分。
總行支持度評(píng)估結(jié)果從1至5分為五個(gè)等級(jí)?？傂兄С侄仍u(píng)估等級(jí)數(shù)字越大，表明總行支持能力越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。
《辦法》還完善了外國(guó)銀行分行綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)。綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)和檔次設(shè)置與核心要素評(píng)級(jí)一致，從1至5分為五個(gè)等級(jí)。其中，1級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2級(jí)、3級(jí)和4級(jí)分別細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)等級(jí)數(shù)字越大，表明評(píng)級(jí)級(jí)別越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。
根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果采取分類監(jiān)管措施
《辦法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動(dòng)，開展市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要依據(jù)，根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)外國(guó)銀行分行采取分類監(jiān)管措施，督促外國(guó)銀行分行持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)治理水平。
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的銀行，不需要針對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果采取特別的措施和行動(dòng)，在現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率上可以相應(yīng)放寬。
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的銀行，一般不需要針對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果采取特別的措施和行動(dòng)，但應(yīng)針對(duì)其存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促落實(shí)整改措施，現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的銀行，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動(dòng)，包括但不限于：約見有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行警誡談話、向總行通報(bào)情況、責(zé)令限期就有關(guān)問題報(bào)送書面報(bào)告、責(zé)令出具保證書、對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求、提高監(jiān)管報(bào)表報(bào)送頻度、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)走訪頻率等。
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)外，還應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動(dòng)，包括但不限于：對(duì)資金流出境外采取限制性措施、對(duì)利潤(rùn)分配和利潤(rùn)匯出境外采取限制性措施、要求保持一定比例的經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的資產(chǎn)、責(zé)令限期補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金、暫停受理增設(shè)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或暫停受理經(jīng)營(yíng)新業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、責(zé)令限期撤換高級(jí)管理人員、派駐特別監(jiān)管人員等。
對(duì)綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的銀行，應(yīng)在采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)的基礎(chǔ)上制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。
對(duì)總行支持度評(píng)估為1級(jí)和2級(jí)的外國(guó)銀行分行，通常應(yīng)給予常規(guī)的監(jiān)管關(guān)注，一般不需要采取特別的措施和行動(dòng)。
對(duì)于總行支持度評(píng)估為3級(jí)及以下的，表明總行不僅可能難以為在華分行提供流動(dòng)性和清償力支持，其財(cái)務(wù)狀況、管理能力或外部環(huán)境存在的不利因素還可能影響在華分行的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，應(yīng)區(qū)別情形采取約談、監(jiān)管提示、責(zé)令書面報(bào)告、責(zé)令出具保證書、對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求等措施。
《辦法》顯示，外國(guó)銀行分行監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。
