“發展個人業務，我們希望能更多站在客戶的角度去思考問題，隨家庭生活場景中常見的人、車、住、行等風險提供全面的保障服務。”中意財險總經理袁穎暉的語氣非常肯定，“而在洞察用戶需求、明確產品方向上，數字化能為企業帶來極大幫助。”

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在眾人眼中，袁穎暉無疑是位善于挖掘客戶需求的企業家。自2018年8月擔任中意財險總經理以來，他就在不斷思考如何從客戶需求出發，贏得市場。

今年4月，中意財險與眾安科技合作，正式上線新一代非車財險核心系統，以科技賦能健康險進行以客戶為中心的轉型升級，在數字化建設之路上又邁出了堅實的一步。

中意財險總經理袁穎暉

建設差異化精品財險公司

經歷一輪高增長，保險業已經來到了由大到強的轉型關口，企業的生存環境和盈利空間都發生了變化。于中小險企而言，如何在新的發展格局下找準自身優勢，依靠差異化競爭在市場中脫穎而出，成為一大新命題。

“中意財險新發展階段的目標是，建設一個差異化、特色化、數字化特征明顯的精品財險公司。這里的“精品”并不完全等同于小而美，而是美而精。在公司體量上，我們不盲目追求規模，但要規模適度；同時借力打力，圍繞股東優質資源打造企業的差異化優勢。”袁穎暉解釋稱，“差異化是我們的靈魂，特色化是客戶對我們的認知，而數字化是打開所有東西的鑰匙。”

成立于2007年4月的中意財險，由中石油和意大利忠利保險合資組建。袁穎暉認為，從股東的角度看，公司的差異化定位主要體現在以下幾個方面。其一，為中石油上下游企業提供專業化的保險保障服務；其二，深挖股東相關企業員工及家屬的個性化保險需求，積極拓展個人零售業務；此外，中國企業的海外保險、綠色保險等領域，也是中意財險差異化經營的優勢所在。

“差異化是企業的靈魂，只有靈魂清晰，我們的發展方向才不會偏。其中，個人業務是我們希望重點開拓的領域之一。”在袁穎暉看來，相較于企業業務，個人業務擁有更為廣闊的發展空間和市場潛力，且中意財險擁有強大的股東背景，無論是客戶資源還是業務能力都具有差異化的資源稟賦，完全有能力做好。

關于財險公司如何經營好個人業務，袁穎暉有著自己的想法。他指出，財險和壽險的經營理念有所不同，壽險放眼于客戶的全生命周期，考慮解決整個生命周期內不同階段的需求；而財險的保障期限通常較短，更適合基于場景化設計產品。

一般來說，傳統險企基于經驗數據的判斷來設計產品，但隨著新場景和新需求的不斷涌現，經驗短缺、數據缺乏等問題成為保險精算定價的一大痛點。但互聯網企業擁有的海量客戶數據，讓場景化的變革和創新成為可能。

“借助客戶海量的多維數據，我們可以做一些風險預判，初步搭建產品的形態和定價模型。在此基礎上，不斷對產品和定價進行優化迭代，最終為海量的場景中為客戶提供精準化、個性化的保險服務。”袁穎暉補充說，也正是基于客戶數據的產生的巨大價值，公司希望從一開始就建立一個完整獨立、以客戶為中心的非車財險核心系統，推動數字化轉型。

新一代非車財險核心助力健康險轉型

今年4月，中意財險上線新一代健康險業務平臺系統，基于眾安科技自研的新一代非車財險核心——無界山Mate，為公司提供技術支持和保障，在數字化轉型的路上又邁出了堅實的一步。

據悉，無界山Mate是眾安保險核心系統無界山2.0進行優化迭代后，基于客戶業務場景所提供的客戶賦能版本，目前適用于財產險公司，支撐非車全財險產品。該系統具有輕松運營、閉環新體驗、全面賦能三大亮點，目前支持3億日出單量、1000+內置渠道對接。

通常來說，考慮到成本等因素，一些財險公司在發力非車業務時會傾向于選擇在現有的核心系統中嵌入健康險板塊。但中意財險卻選擇與眾安科技合作，開發完整獨立的健康險核心系統，利用先進的技術手段實現投保理賠、客戶服務等全方位的數字化改進，構建滿足未來業務發展的數字化能力。

究其原因，袁穎暉坦言，健康險的核心在于客戶行為數據的積累與分析。比如，客戶生病就醫，他去了哪家醫院？看的專科還是全科？醫生的診斷結果如何？復診情況如何？改造的系統根本無法容納和分析這些數據。因為，我們從業務開展之初，就打造獨立的健康險核心系統，借助強大的系統，打透包括產品定價、承保理賠、保單保全，以及健康管理服務等在內的整條健康險業務價值鏈，賦能業務快速發展。

“同眾安科技的合作，我們看重的是核心系統的智能化，為客戶提供面向未來的、領先的互聯網化和移動化服務。我們希望打造的系統，是至少十年之內都能站在市場前沿；通過不斷迭代，十年之后也不會落伍。”袁穎暉自信說道。

事實上，早在2019年中意財險就逐步加大在IT方面的投入。2019年至2021年可以看成中意財險的“數字化1.0”階段；2022年開始，公司啟動了“數字化2.0”工程，并設定了幾大目標。首先，以客戶需求為中心，實現由“業務導向”到“客戶導向”的全面轉型；其次，加強數字化運營能力，讓數據真正發揮價值。比如同眾安科技合作的健康險核心系統、數字化營銷平臺等；最后，實現系統的智能化，精準滿足多業務場景下的個性化保障需求。

“此次上線健康險核心系統是中意財險數字化轉型的重要舉措之一，實現了從過去單一產品銷售到“車+意+健”豐富產品體系的轉變，真正圍繞著客戶需求去經營業務。”他說。

數字化不是炫技 要轉化為成果

在袁穎暉看，數字化時代不能自己關起門來單打獨斗，而是要以開放包容的心態互利合作，借鑒市場上的先進經驗助力自身快速發展。也基于此，除了健康險核心能力的建設外，中意財險還在數字化運營、產品營銷等領域進行了廣泛的探索與合作。

而眾安科技新一代非車財險核心——無界山Mate，不僅支持包括意健險在內的非車全財險產品，還面向場景側打造了保險核心應用系列，包括數字化營銷、全渠道賦能、金融新基建等七大解決方案。這無疑為雙方未來的合作發展，打開了更大的想象空間。

“合作是必然的，這種合作不僅是同科技公司，也會考慮與同業合作，不僅面向國內，也面向全球。”同時袁穎暉也強調，但數字化不能變成炫技，而是要落到實處，最終轉化為成果。

針對數字化助力業務發展，袁穎暉有著自己的思考：借助數字化手段助力非車業務轉型，財險公司要有清晰的“解題”步驟和思路，明白當下最需要解決的問題是什么。

在他看來，數字化首要解決的問題是企業內部效率的提升。傳統的作業方式在處理涉及海量長尾客戶的個人業務時，需要投入巨大的人員和精力，運營成本高、工作效率低。只有真正做到降本增效，才能支撐業務的可持續發展，獲得更多收益。

其次是客戶數據的積累，基于客戶數據研發保險產品，提升客戶體驗，在企業與客戶互動的流程中洞察并解決問題。

“我們希望走到哪里？現在處在什么位置？需要提升什么能力？如何在市場中找到最優解法？想清楚這些，就扎扎實實、一步一步去做，甚至我覺得笨一點、慢一點都沒有關系，關鍵是路要走對。”袁穎暉說。