低調、務實、不張揚是江蘇的人文特點，在南京銀行(601009,股吧)行長林靜然看來，這也是南京銀行一貫的行事風格。

11月4日，南京銀行第三季度業績說明會在線上召開，會議歷時一個半小時，南京銀行管理層就投資者關心的資產質量、涉房風險、明年戰略重點等十四個問題進行了一一回應。

“江蘇人的人文特點就是低調務實不張揚，所以我們之前都是拼命做，說得并不是很多。”南京銀行行長林靜然表示，得益于明確的戰略和充足的糧草，南京銀行的業績增長一直保持在城商行前列，接下來還是會繼續保持這一優勢。

南京銀行行長林靜然

三季報顯示，南京銀行業績亮眼，前三季度實現營業收入303.02億元，同比增長21%，歸母凈利潤123.44億元，同比增長22%。第三季度單季營收100.64億元，同比增長38%，凈利潤38.9億元，同比增長36%。

零售+交易 戰略明確

零售和交易銀行業務是南京銀行的兩大重點戰略。

近年來，南京銀行零售業務貢獻度不斷提升。據零售金融部陳曉輝介紹，該行前三季度零售業務營收65.66億元，同比增速34%，占比已提升至21.7%，其中零售貸款占比已提前達到30%。

這也帶動了中間收入增長，前三季度實現手續費及傭金凈收入46億元，同比增幅近33%，在營業收入中占比提升至15%。其中，委托理財業務和投行業務成為主要增長點。

談及零售業務明年的發展目標，南京銀行制定了一個極具挑戰的目標——金融資產增長800億元，力爭達到1000億元。

“要想增長達到1000億，我們的增幅也將達到20%。”陳曉輝進一步解釋道：為了實現這一個目標，一方面會同南銀理財子公司積極密切配合，打造財富管理能力。同時積極去推進定制基金、定制保險等產品，既滿足客戶的需求，同時提高代銷產品的中間收入。

南京銀行正在將網點建設作為零售渠道突破的入口，該行計劃在2023年末營業網點總量達300家，較2020年末新增100家。

據林靜然介紹，在今年計劃新開的20家網點中，目前已經建成了5家，還有14家在建，預計今年基本可以完成，明年的計劃是新開40家網點，正在有序推進。

交易銀行戰略方面，南京銀行也將主推拳頭產品——手機銀行“鑫 e 伴”，以此作為戰略轉型向中小企業客戶的突破口，同時繼續發揮科技型企業服務的長板優勢。截至9月末，“鑫 e 伴”已簽約企業近4.2萬戶，其中三季度單季新增客戶約2萬戶，平臺活躍用戶數近7萬戶。

風險可控 厘清方向

會上，投資者也就涉房貸款和資產質量等問題進行發問。

截至9月末，南京銀行不良貸款率0.91%，與年初持平；撥備覆蓋率395.9%，較年初上升4個百分點，資產質量長期保持在優良水平。

副行長朱鋼回應稱：“今年開始對于整體的風險排查工作在滾動持續開展。近期我們對全行2億元以上的貸款，包括房地產貸款都做了全面的風險排查，從摸排的結果來看，沒有發現系統性的以及大額的新增風險。預計到今年四季度到明年一季度，總體資產質量應該是穩定的。”

南京銀行副行長朱鋼

針對市場較為關注的個別風險房企，朱鋼回應道，南京銀行在房地產信貸上一貫較為審慎，涉房貸款余額占比跟同業相比較低，資產質量保持較好。截至三季度末，房地產業對公貸款余額365.96億元，占比4.69%，目前還沒有不良貸款。個人按揭貸款的集中度實際上是在10%左右，距離監管不超過17.5%的要求還有一定的空間。

通過系統排查，南京銀行認為涉房風險狀況較為樂觀，針對個別房企的授信業務總量不大，風險應對和抵質押充足。目前住房開發貸款項目有三個，其中兩個項目的建設和交付正常，有一個項目因受流動性影響有階段性停工，目前在地方政府支持下正在逐步恢復。

雖然南京銀行房貸占比不高，但是針對四季度和明年的房地產貸款投放似乎并未放松。朱鋼稱，在房地產業務當中會堅持審慎態度，在明年的資產儲備和投放當中，仍然會保留一定的比例，也會根據既往的授信政策和監管的最新要求，結合本地區的市場情況合理審慎開展涉房業務。

接下來，南京銀行也將把更多貸款資源投放至實體經濟，例如科技企業、舊城改造、鄉村振興、綠色金融、普惠金融等領域，明年全年貸款投放規模預計會超過1400億元。

截至三季度末，南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較年初增長38.08%；科技金融貸款余額526億元，有貸戶7194戶。

糧草充足 股東認可

在業績一路向前的情形下，南京銀行也獲得了大股東的認可。今年南京高科(600064,股吧)、法國巴黎銀行也增持了該行股份。在林靜然看來，糧草充足也是南京銀行的一大優勢。

三季報顯示，截至9月末，南京銀行資本充足率13.57%，一級資本充足率11.02%。核心一級資本充足率10.09%，資本水平較為充裕。

值得一提的是，本次業績會上，南京銀行的“老外”行長也一同列席，投資者也對這位外籍副行長產生了濃厚興趣。

據了解，這位米樂副行長由第一大股東法國巴黎銀行派駐，此前曾擔任法國巴黎銀行中國戰略市場發展部主管。米樂表示，法國巴黎銀行對南京銀行的優勢一直非常認可，也非常重視和其他主要股東的合作關系，同時也認可管理層的戰略眼光和全體員工的辛勤投入，本次增持代表了對南京銀行未來穩健發展和雙方擴展合作充滿信心。

南京銀行副行長米樂

在南京銀行今年可轉債的發行過程當中，主要股東也積極參與了認購。據董秘江志純介紹，南京銀行可轉債首日交易創造了近20年銀行可轉債的最好成績，這離不開投資者的支持。如今，距離可轉債轉股日期還有一個多月，南京銀行希望可轉債能夠順利轉股，按照既定的目標穩健扎實地推進。

今年衍生品投資頻頻暴雷，國內各大銀行也正在全面收縮該項業務。據副行長陳曉江介紹，今年以來整個債券市場利率呈下行趨勢，對金融市場盈利創造了有利條件。他表示，今天美聯儲TAPER如期落地，對加息的表述偏鴿派，對國內債市情緒起到了一定的安撫作用。他也表示，國內貨幣政策仍然堅持以“我”為主，預計四季度乃至明年一季度仍然會呈現出區間震蕩的格局。

南京銀行副行長陳曉江

陳曉江稱，針對信用債，接下來將會采取防守策略，適時加大配置，堅決做到防風險與增營收、保規模相配合起來，做到不踩雷、少踩雷。