12月4日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)外發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》以下簡(jiǎn)稱（《條款》），期盼已久的新能源車險(xiǎn)專屬條款終于出臺(tái)。

首次承保車外固定輔助設(shè)備

按照《條款》給出的定義，新能源汽車是指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車，包括插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等，摩托車、拖拉機(jī)、特種車不包括在內(nèi)。

正是由于新能源車以動(dòng)力電池作為儲(chǔ)能裝置，車輛輔助設(shè)備延伸至充電設(shè)施，在車輛使用過程中，除了傳統(tǒng)的交通意外風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)力電池起火、爆燃引發(fā)的重大事故構(gòu)成新的風(fēng)險(xiǎn)因素。對(duì)此，《條款》開發(fā)《自用充電樁損失保險(xiǎn)》《自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身?yè)p失以及設(shè)備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害；集中解決新技術(shù)應(yīng)用中，輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，這是車險(xiǎn)首次承保車外固定輔助設(shè)備，是車險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)的一次創(chuàng)新和探索。

“三電”、起火燃燒等納入保障范圍

此外，在保險(xiǎn)責(zé)任方面，《條款》不僅為“三電”系統(tǒng)，即電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)提供保障，同時(shí)全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景。

比如，《條款》明確，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)新能源汽車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險(xiǎn)新能源汽車車身，電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)，以及其他所有出廠時(shí)的設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。上述使用新能源汽車的過程包括行駛、停放、充電及作業(yè)。

《條款》指出，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)新能源汽車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

明確“三者險(xiǎn)”事故責(zé)任比例

在免賠額方面，《條款》則規(guī)定，對(duì)于投保人與保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定絕對(duì)免賠額的，保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，增加每次事故絕對(duì)免賠額。

在第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任上，《條款》在使用新能源汽車過程中發(fā)生意外事故后特別標(biāo)明了“含起火燃燒”，同時(shí)明確了“三者險(xiǎn)”的事故責(zé)任比例。

除三個(gè)主險(xiǎn)外，《條款》還結(jié)合新能源汽車充電過程中的風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)十三項(xiàng)附件險(xiǎn)。比如《附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)》，用于承保由于外部電網(wǎng)輸變電故障、電流電壓異常等導(dǎo)致的車輛損失。